Kodėl Jums (Ne)Reikia Finansų Konsultanto? Atsakymai, Kurių Niekas Nesako

Nors 80% investuotojų kreipiasi į finansų konsultantą tikėdamiesi geresnių rezultatų, tyrimai rodo priešingą tendenciją – savarankiški investuotojai uždirba net 1,54% daugiau per metus. Šie skaičiai verčia susimąstyti apie tai, ar tikrai mums reikia finansų konsultanto paslaugų.

Iš tiesų, situacija dar sudėtingesnė. Išanalizavus 4000 finansų konsultantų ir 500 000 jų klientų duomenis, paaiškėjo, kad dėl netinkamų patarimų tiek konsultantai, tiek jų klientai patyrė 3% metinį pelno sumažėjimą. Tačiau dar labiau neramina tai, kad tikimybė, jog konsultantas rekomenduos geriausią investicinį fondą, yra vos 0,003%.

Šiame straipsnyje atvirai aptarsime, kada finansų konsultanto pagalba iš tiesų gali būti naudinga, kokie pavojai tyko renkantis konsultantą ir kaip atskirti patikimą specialistą nuo pardavėjo, besidangstančio konsultanto vardu.

Kada finansų konsultantas tikrai gali būti naudingas

Finansinis pasaulis tampa vis sudėtingesnis, ir ne visi turime laiko, noro ar gebėjimų gilintis į visus finansinius niuansus. Tokiose situacijose finansų konsultantas tampa neįkainojamu pagalbininku.

Visų pirma, finansų konsultanto pagalba ypač vertinga, kai siekiate gauti patikimą informaciją apie asmeninių finansų valdymą. Jis padeda išsiaiškinti finansinius poreikius, apžvelgti esamą situaciją ir atrasti tinkamiausius sprendimus. Po konsultacijos įgysite aiškesnį suvokimą, kokios finansinės problemos jus slegia ir kaip jas įveikti.

Finansų konsultantas tampa ypač naudingas šiose situacijose:

• Kai pradedate kaupti santaupas ir norite jas sėkmingai investuoti
• Kai reikia suprasti įvairius investicinius įrankius ir įvertinti rizikos toleranciją
• Kai jūsų verslas patiria finansinius sunkumus – nuostolių augimą ar stagnaciją
• Kai vėluojate apmokėti sąskaitas ar gaunate neproporcingai mažą pelną

Taip pat finansų konsultantas naudingas periodiškai sekant jūsų finansinę situaciją ir atnaujinant informaciją. Tik prižiūrimos ir prie besikeičiančio gyvenimo pritaikomos finansinės strategijos atneša didžiausią naudą. Dėl to profesionalus konsultantas visada pasiruošęs padėti, priminti ir patarti, kaip geriausiai pritaikyti finansinius įsipareigojimus prie besikeičiančios aplinkos.

Be to, finansų konsultantas padeda užtikrinti objektyvumą priimant svarbius finansinius sprendimus. Skubūs investiciniai sprendimai, priimti vadovaujantis emocijomis, gali sugriauti mėnesius ar metus trukusį sunkų darbą. Objektyvus ir profesionalus požiūris dažnai yra būtent tai, ko reikia sėkmingiems finansams.

Daugelis šeimų ir pavienių asmenų, bendradarbiaudami su finansų konsultantais, efektyviau valdo savo biudžetą, pradeda sėkmingai investuoti ir kuria turtingesnę ateitį. Tačiau svarbu prisiminti, kad konsultanto parinkimas taip pat yra atsakingas žingsnis, reikalaujantis kruopštaus įvertinimo ir tam tikro išankstinio pasiruošimo.

Finansų konsultanto pasirinkimo pavojai ir spąstai

Renkantis finansų konsultantą susiduriame su daugybe nematomų pavojų, kurie gali turėti rimtų pasekmių mūsų finansinei gerovei. Pirmiausiai, verta žinoti tai, ko finansų konsultantai jums nepasakys – 80% investuotojų besąlygiškai pasitikėdami jų patarimais patiria daugiau žalos nei naudos.

Dauguma finansų konsultantų turi tik bazines žinias apie investavimą ir nedidelę patirtį šioje srityje. Nors jie privalo turėti finansų maklerio licenciją, tačiau tai mažai pasako apie jų kompetenciją ir patirtį realių investicijų valdyme. Deja, finansų konsultantų patarimo kokybė dažnai būna abejotina – tyrimai rodo, kad dėl netinkamų patarimų tiek konsultantai, tiek klientai kasmet praranda vidutiniškai 3% pelno.

Pagrindinis pavojus glūdi pačioje konsultanto darbo struktūroje. Dažniausiai finansų konsultantų atlyginimas sudarytas iš dviejų dalių: bazinės dalies ir priedo, kuris priklauso nuo rezultatų. Kitaip tariant, daugiausiai uždirba ne tas konsultantas, kuris sukuria didžiausią vertę klientui, o tas, kuris parduoda daugiausiai finansinių produktų.

Taip pat svarbu suprasti, kad konsultanto rekomendacijos apsiriboja tik jo atstovaujamos įmonės siūlomais produktais. Įsivaizduokite: tikimybė, kad finansų konsultantas pasiūlys geriausiai jūsų poreikius atitinkantį investicinį fondą, yra vos 0,003%! Todėl aklai pasitikėdami vieno konsultanto nuomone, rizikuojate prarasti geriausias investavimo galimybes.

Interesų konfliktai taip pat kelia rimtą grėsmę. Finansų konsultantas gali rekomenduoti produktus ne pagal jų tinkamumą jums, bet pagal tai, už kuriuos jis gaus didžiausius komisinius. Situaciją apsunkina tai, kad daugelis finansų įstaigų reikalauja būtent pardavimų patirties, o ne finansinio išprusimo.

Norint apsisaugoti nuo šių spąstų, rekomenduoju:

• Visuomet paklauskite, kaip formuojamas konsultanto atlyginimas
• Prieš priimdami sprendimą, aplankykite kelis finansų konsultantus
• Drąsiai klauskite apie paslėptus mokesčius ir rinkoje esančias alternatyvas
• Įvertinkite konsultanto praktinę patirtį, ne tik jo licenzijas

Išmintingai pasirinktas finansų konsultantas gali būti vertingas pagalbininkas, tačiau netinkamas – brangiai kainuojanti klaida.

Kaip atpažinti patikimą finansų konsultantą

Patikimo finansų konsultanto atradimas reikalauja kruopštumo ir aktyvaus įsitraukimo. Visų pirma, verta atkreipti dėmesį į konsultanto atlyginimo struktūrą. Tyrimai rodo, kad dauguma finansų konsultantų gauna didžiąją dalį atlyginimo iš komisinių už parduotus produktus, o ne už suteiktas konsultacijas. Todėl atvirai paklauskite, kaip formuojamas jų atlyginimas – ar jis fiksuotas, ar priklauso nuo pardavimų, ar konsultantas turi įvykdyti mėnesinius pardavimo planus.

Kompetencijos patikrinimas – kitas svarbus žingsnis. Nors daugelis konsultantų turi licenzijas, tai dar negarantuoja jų praktinių žinių. Asmeninis finansų konsultantas turėtų ne tik žinoti įstatymus, bet ir praktiškai išmanyti investavimą bei finansų valdymą. Patikrinkite jo patirtį – tyrimai rodo, kad daugeliui finansų įstaigų svarbesnė pardavimų patirtis nei finansinis išprusimas.

Štai klausimai, kuriuos būtina užduoti pirmojo susitikimo metu:

• Ar šis finansinis produktas turi paslėptų mokesčių?
• Kokios yra pigesnės alternatyvos rinkoje?
• Ar pats naudojate produktus, kuriuos rekomenduojate klientams?

Patikimo finansų konsultanto atsakymai bus aiškūs ir konkretūs. Jei konsultantas vengia tiesioginių atsakymų, tai rimtas įspėjamasis ženklas. Be to, profesionalus konsultantas turėtų aiškiai nurodyti, jei turi komercinių interesų ar bendradarbiavimo ryšių su finansų įstaigomis.

Atkreipkite dėmesį į visą konsultanto identifikacijos procesą. Patikima finansų įstaiga visuomet reikalaus jūsų tapatybės patvirtinimo pagal LR Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo reikalavimus. Nepatikimi konsultantai gali to nesilaikyti.

Galiausiai, vertėtų atsiminti, kad nepriklausomas finansų konsultantas, gaunantis fiksuotą atlygį, dažnai turi mažiau interesų konfliktų nei tas, kuris gauna komisinį atlygį už parduotus produktus. Tačiau net ir tarp komisinį atlygį gaunančių konsultantų galima rasti sąžiningų profesionalų, kurie pirmenybę teikia kliento interesams.

Taigi, patikimas finansų konsultantas pasižymi ne tik profesinėmis žiniomis, bet ir skaidrumu, sąžiningumu bei aiškia komunikacija.

Išvada

Finansų konsultanto pasirinkimas – rimtas sprendimas, reikalaujantis kruopštaus įvertinimo ir aiškaus supratimo apie savo finansinius tikslus. Nors tyrimai rodo, kad savarankiški investuotojai dažnai pasiekia geresnius rezultatus, tačiau tam tikrose situacijose profesionalus patarėjas gali tapti vertingu pagalbininku.

Visų pirma, prieš pasirinkdami finansų konsultantą, turite aiškiai suprasti savo poreikius ir tikslus. Galiausiai, sėkmingas bendradarbiavimas su finansų konsultantu priklauso ne tik nuo jo kompetencijos, bet ir nuo jūsų pasiruošimo bei gebėjimo užduoti tinkamus klausimus.

Taigi, neskubėkite priimti sprendimų – įvertinkite visus aspektus, patikrinkite konsultanto kvalifikaciją ir atlygio struktūrą. Atminkite, kad geriausias finansų konsultantas yra tas, kuris ne tik siūlo produktus, bet ir padeda suprasti jūsų finansinę situaciją, moko priimti geresnius sprendimus ir skatina finansinį raštingumą.

DUK

K1. Ar finansų konsultantas tikrai gali pagerinti mano investicijų rezultatus? Tyrimai rodo, kad savarankiški investuotojai dažnai pasiekia geresnius rezultatus nei tie, kurie naudojasi finansų konsultantų paslaugomis. Tačiau konsultantas gali būti naudingas sudėtingose finansinėse situacijose ar kai trūksta laiko ir žinių savarankiškai valdyti finansus.

K2. Kaip atpažinti patikimą finansų konsultantą? Patikimas finansų konsultantas pasižymi skaidria atlyginimo struktūra, turi atitinkamą profesinę kvalifikaciją ir patirtį. Svarbu užduoti tinkamus klausimus apie paslėptus mokesčius, alternatyvas rinkoje ir patikrinti rekomendacijas.

K3. Kokie yra pagrindiniai pavojai renkantis finansų konsultantą? Pagrindiniai pavojai yra interesų konfliktas dėl komisinių sistemos, ribota konsultanto patirtis ir žinios, bei standartizuoti sprendimai individualioms problemoms. Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kaip formuojamas konsultanto atlyginimas.

K4. Kada finansų konsultanto paslaugos gali būti naudingos? Finansų konsultantas gali būti naudingas, kai susiduriate su sudėtingomis finansinėmis situacijomis, trūksta laiko ar žinių savarankiškai valdyti finansus, arba kai reikia objektyvaus požiūrio priimant svarbius finansinius sprendimus.

K5. Kokius klausimus būtina užduoti finansų konsultantui prieš pradedant bendradarbiauti? Svarbu paklausti apie konsultanto atlyginimo struktūrą, paslėptus mokesčius, pigesnes alternatyvas rinkoje, ir ar konsultantas pats naudoja produktus, kuriuos rekomenduoja. Taip pat verta pasidomėti jo patirtimi ir kvalifikacija.